Как улучшить финансовую
репутацию и выйти из черного списка
банка
Кредитная
история каждого россиянина передается
в БКИ, где хранится 10 лет с момента
последней записи. Если она испорчена,
банки вносят такого заемщика в черный
список и больше не выдают ему кредиты.
Попасть в ЧС можно также в рамках
внутренней базы финансовой организации
или на основании ФЗ-115, препятствующего
отмыванию нелегальных доходов. Ответ
на вопрос, как
выйти из черного списка банков, в
каждой из этих ситуаций будет
отличаться.
Как
выйти из черного списка БКИ
Чтобы
выйти из черного списка, в котором
заемщик оказался из-за плохой КИ, для
начала нужно запросить кредитную историю
(например, через «Госуслуги») и
проанализировать ее. Если там имеются
неверные сведения вроде числящихся
открытыми кредитов, которые в реальности
давно погашены – нужно написать заявление
на исправление КИ. Внесения таких
корректировок бывает достаточно для
выхода из ЧС недобросовестных
должников.
Если в
кредитной истории есть негативные
записи, полученные на основе реальных
фактов просрочек и невозвратов, быстро
выйти из черного списка нелегко.
Нужно:
- погасить все
имеющиеся незакрытые задолженности;
- несколько раз
оформить и вовремя вернуть займ в МФО,
чтобы пополнить досье положительными
записями;
- получить кредитную
карту в банке и активно использовать
ее для платежей.
Как
выйти из черного списка по ФЗ-115
На
основе ФЗ-115, призванного предотвратить
отмывание нелегальных доходов, банки
вправе отказывать клиентам в обслуживании,
даже когда речь идет о собственных (не
кредитных) средствах человека. Если
финансовая организация отказывает,
ссылаясь на этот закон без реальных на
то оснований, нужно подать заявление
об исключении из черного списка и снятии
ограничений. Чтобы доказать свою
непричастность к нелегальным операциям,
нужно представить подтверждающие
документы. Если этого окажется
недостаточно, придется отстаивать свою
репутацию в судебном порядке.
Как
выйти из ЧС банка
Помимо
общих баз БКИ, каждый банк ведет
собственный черный список заемщиков,
куда попадают клиенты, которых
неблагонадежными сочла внутренняя
система скоринга. О причинах такого
решения заемщику никто не скажет, так
как даже рядовые сотрудники банка обычно
не в курсе этого. Попаданию в ЧС зачастую
способствуют:
- просроченные и
невозвращенные кредиты;
- наличие
судимости;
- отсутствие
официальных доходов;
- отсутствие ценного
имущества в собственности;
- участие в
имущественных судебных тяжбах в роли
ответчика (например, иск по алиментам).
Сочетание
нескольких этих (и других) факторов
приводит к тому, что автоматическая
оценка скоринга помечает клиента как
неблагонадежного. В таком случае банк
откажет в выдаче кредита и исправить
ситуацию будет непросто. Сделать это
можно, например, оформив залоговый
кредит или привлекая поручителей, а
также представив как можно больше
документов, доказывающих свою
платежеспособность. Имея на руках
весомые подтверждения благонадежности,
заемщик существенно повышает шансы на
положительный ответ.
