Как исправить свою кредитную историю

Кредитная история характеризует надежность и дисциплинированность заемщика. Банки ориентируются на нее при рассмотрении заявки на кредит. Если КИ негативная, ссуду скорее всего не одобрят. А заемщику придется разбираться с причинами появления негативных данных в БКИ и пытаться исправить кредитную историю.

Порядок действий для улучшения КИ зависит от причин ее ухудшения. Если они неизвестны, рекомендуется узнать, в каких бюро хранятся данные по заемщику, запросить отчеты из них и провести анализ данных. Получить информацию о БКИ, где есть сведения о человеке, можно через портал Госуслуг.

Просрочки

Частая причина ухудшения КИ – просрочки. Если они закрыты, доверие кредиторов постепенно вернется. В этой ситуации можно попытаться улучшить КИ, активно пользуясь любыми кредитными продуктами без новых просрочек.

Еще один способ улучшить рейтинг – обратиться в микрофинансовую организацию, готовую выдать микрозайм с плохой КИ. Найти предложения по таким ссудам на выгодных условиях можно через сервис Creditura.ru. Если задолженность по займу будет погашена своевременно, МФО передаст данные в БКИ и рейтинг заемщика улучшится. Но здесь важно не переусердствовать.

Активные просрочки придется сначала закрыть и только затем заниматься улучшением КИ. Пока они открыты, т.е. задолженность не погашена, взять новый кредит не выйдет.

Подача множества заявок

Банки видят заявки на кредит, поданные в другие финансовые учреждения. Если заемщик одновременно подал несколько заявок, значит, ему слишком сильно нужны деньги. Это насторожит банки и они предпочтут перестраховаться и откажут.

Исправить ситуацию с отказом из-за большого числа заявок можно только одним способом – сделав паузу. Через 6–12 месяцев влияние прошлых запросов начнет постепенно снижаться, а через 1,5–2 года заявки вновь будут рассматриваться в стандартном порядке.

Частое пользование микрозаймами

Если клиент регулярно берет микрозаймы, это негативно скажется на его оценке банками. Даже если все погашено без просрочек. Данная категория ссуд считается дорогой и ориентированной на ненадежных заемщиков или экстренные ситуации.

Пара микрозаймов в год может даже улучшить КИ, если они закрыты вовремя. Но занимать деньги в МФО каждый месяц точно не стоит. Если же это произошло и теперь банки отказывают в кредитах, достаточно закрыть все займы и подождать около года.

Ошибки

Иногда заемщик может быть не виноват в появлении негативной информации в КИ. Ошибки могут быть допущены сотрудниками или программным обеспечением при передаче данных в БКИ. Чаще всего «склеиваются» данные полных тезок, бывают и другие ситуации, например не отмечено погашение кредитного продукта или вместо одного кредита оказалось два и более одинаковых.

Чтобы обнаружить ошибку, достаточно запросить отчет из БКИ и проверить его. Если в нем имеются некорректные данные, заемщик может предпринять следующие действия:

● Обращение в финансовое учреждение, внесшее некорректную информацию. Нужно написать заявление с просьбой провести проверку и исправить некорректные данные. После подтверждения ошибки банк или МФО направляет в БКИ исправленные данные.

● Обращение в БКИ. По заявлению клиента бюро обязано запросить информацию из банка или МФО, и если ошибка подтвердится – исправить ее. Данный способ можно использовать как при отсутствии реакции финансового учреждения на обращение, так и вместо жалобы кредитору.

● Подача иска в суд. Этот вариант подойдет, если БКИ отказалось исправлять данные. Ошибку придется доказывать с помощью документов, например справок о погашении кредита или квитанций.

Мошенничество

Кредитные мошенники оформляют кредиты и займы на чужие паспортные данные с использованием поддельных или утерянных документов и их копий. Обнаружить факт мошенничества можно по отчетам БКИ или звонкам службы взыскания и коллекторов.

Платить мошеннический кредит или займ не нужно. Клиенту следует сообщить о факте мошенничества в кредитную организацию и написать заявление в полицию. После проверки кредитор спишет задолженность и исправит КИ добросовестного заемщика. Если этого не случится, придется оспаривать договор и негативные данные в отчете БКИ через суд.