Как списать долг по кредиту: законные основания

Договор, заключаемый с банком при оформлении кредита, как и законодательство РФ, однозначно говорят: отдавать долг – обязанность заемщика. Но, не все так однозначно: существуют исключительные случаи, когда вы можете не платить и в конечном итоге списать долги. Иногда существует ненулевая вероятность избежать выплат. Поэтому мы решили узнать, как списать долги по кредиту, и перечислить законные причины для списания.

Срок давности

Самый легкий, но и наиболее рискованный и ненадежный способ списать долги – дождаться истечения срока исковой давности. Статья 196 ГК РФ устанавливает его на уровне трех лет, а отсчет начинается со дня просрочки или иного действия, совершенного должником. Чтобы списать долг, нужно не платить по кредиту, не идти на контакт с банком, игнорировать все обращения кредитора или коллекторов и надеяться, что в течении трех лет банк не подаст в суд.

Аннуляция договора

Списать долг по кредиту можно в случае, если договор займа оформлен ненадлежащим образом, содержит противоречащие законодательству РФ требования или имеет «лазейки». В таком случае можно подавать в суд на кредитора и добиваться списания если не всего кредита, то как минимум процентов и штрафов за просрочку. Но самостоятельно организовать ведение дела, не имея юридического образования, сложно. Придется искать квалифицированного адвоката, который найдет повод оспорить законность договора и доведет дело до выигрышного исхода.

Страховка

Страховка, оформленная перед или во время оформления займа, позволяет списать задолженность при наступлении обстоятельств, предусмотренных условиями полиса. Обычно к таковым относятся:

• уничтожение предмета залога (машина, дом, квартира и т. д.);

• смерть заемщика;

• получение постоянной инвалидности;

• длительная потеря трудоспособности.

При наступлении страхового случая СК возмещает остаток задолженности. Если сумма исчисляется десятками тысяч, то проблем не возникает, возможно списание даже при наступлении менее тяжких обстоятельств (все варианты описаны договором). Но, если долги большие, страховщик проведет тщательную проверку. При самоубийстве, подозрении на мошенничество, уничтожении авто, смерти или получении увечий при езде в нетрезвом состоянии, начале развития болезни до заключения договора в выплате откажут.

Программа списания долгов

Постановление Правительства РФ №373 от 20.04.2015 предусматривает списание задолженностей по ипотеке за государственный счет гражданам, принадлежащим к незащищенным слоям населения, попавшим в трудные условия. Максимальная сумма компенсации достигает 600 тысяч, а получить ее могут:

• родители и опекуны несовершеннолетних детей;

• родители-инвалиды;

• родители детей-инвалидов;

• участники боевых действий.

Одним из оснований для получения списания ипотечных долгов до 600 тысяч рублей является падение дохода до уровня менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.

Банкротство

Банкротство доступно физическим лицам, имеющим задолженности от 500 тысяч рублей и не имеющим средств для их погашения. В ходе этой процедуры все имущество, кроме личных вещей и единственного жилья, будет описано и изъято для продажи и погашения долга. Но для процесса нужно привлекать финансового управляющего, услуги которого обойдутся в десятки тысяч рублей. Также, денег стоят судебные тяжбы. Из-за этого при небольших задолженностях банкротство недоступно и бесполезно.