Как вернуть страховку по кредиту Альфа-банка

Практика стимулирования покупки заемщиками дополнительных услуг, в том числе страховых, на деле практикуется во многих банках, даже если они утверждают, что формально её и не навязывают. В Альфа-банке данная практика тоже не поощряется, но если страховка все-таки оформлена, то не вредно знать способы её возвращения. Для возврата страховки используется «период охлаждения», введенный в практику 4 года назад.

Когда нужна страховка

Альфа-банк выделяет несколько категорий оформления договоров страхования при выдаче займов потребителям:

• Добровольная. Оформляется при потребительском кредитовании по желанию клиента. Служащим банка навязывать её запрещено.
• Рекомендованная. Оформляется при автокредитовании, рекомендуется к применению, поскольку снижает риски заемщика и банка при наступлении страхового случая. Наличие КАСКО обеспечивает снижение процентной ставки на 3,5% и более.
• Обязательная. Применяется при ипотеке, когда страхуют недвижимость в соответствии с действующими законами. Также в данном сценарии банк рекомендует дополнительное страхование жизни, трудоспособности и права на недвижимость.

Отметим, что действующее законодательство предусматривает обязательность страхования приобретаемой недвижимости лишь при ипотечном кредите. В других случаях, всё страхование носит добровольный характер, требующий письменного согласия от клиента на и применение. В любом варианте, от кредитора требуется детально ознакомить потребителя со всеми нюансами страхового договора.

Во многих случаях в этом банке рекомендуется использовать группу Альфа-страхование, работающую с ним в одном консорциуме.

Возврат страховки в период охлаждения

В ноябре 2015 года ЦБ РФ принял решение о введении в практику «периода охлаждения», во время которого клиент может без негативных последствий отозвать свое согласие по страхованию в ряде случаев. Это решение было оформлено Указанием № 3854-У, в котором говорилось, что при добровольном страховании страховщик должен предоставить клиенту возможность отказаться от уже оформленного договора, вернув ему при этом сумму премии. Сейчас продолжительность этого периода равняется 14 дням.

Если клиент отказывается от страхования за пределами этого периода, то ему возвращается лишь часть его выплат, с учетом уже пройденного времени.

В том случае, если договор по кредиту погашается, то прекращает действовать и возможность возвращения части выплаченных заемщиком средств.

Досрочное расторжение страхового договора, оформленного при выдаче кредита, возможно в следующих ситуациях:

• договор заключается с физическим, а не юридическим лицом;
• если отсутствовал соответствующий страховой случай - тогда должна быть выплачена премия;
• если страхование не носит обязательный характер - например, в случае ипотеки.

Возврат средств клиенту должен быть произведен в течение 10 рабочих дней со дня расторжения. Моментом расторжения является получение страхователем корректно оформленного заявления клиента.

Оформление возврата средств

Для расторжения договора нужно уведомить об этом страховую компанию. Для этого нужно лично явиться в офис банка или отправить заказное письмо в офис страховой компании.

При этом необходимы следующие документы:

• паспорт или подобный документ, удостоверяющий личность;
• заявление на расторжение договора;
• сам страховой договор;
• возможные иные бумаги, если они предусмотрены конкретным видом страхования.

Если менеджер не согласился расторгнуть страховой договор, то он обязан в письменной форме мотивировать свое решение.

На крайний случай, можно обратиться онлайн в приёмную ЦБ РФ, с жалобой на отказ в расторжении договора.

Результат отказа от страховки

В некоторых случаях отказ от оформления страхового договора при взятии кредита, или после его подписания, влечет следующие последствия:

• увеличение процентных ставок по уже взятому кредиту - это происходит потому, что банк в этом варианте не будет застрахован от кредитных рисков, если с клиентом или его имуществом что-то произойдет;
• передача договора по займу в суд, с целью его досрочного расторжения и взыскания с клиента выданных денег;
• оформление страхования за счет банка, но с дальнейшим перекладыванием издержек на клиента;
• взыскание активов, используемых при залоге.

По общему правилу, на вероятность применения данных вариантов влияют, в том числе:

• кредитный рейтинг заемщика;
• его здоровье;
• величина и продолжительность ссуды;
• на что взяты деньги.

Если сроки кредита невелики, заемщик качественный, а характер займа не связан с ипотекой или другим дорогостоящим имуществом, то вероятность ужесточения условий кредита невелика. В противном случае Альфа-банк может прибегнуть к вышеперечисленным мерам. Для определения возможных проблем по взятому кредиту и возможному изменению его условий, необходимо ознакомится с соответствующей документацией, которая выложена банком на сайте.