Законные способы избавиться от кредитов: списание долгов

Существует несколько способов для облегчения кредитного бремени: реструктуризация, рефинансирование и процедура банкротства.

Первые два варианта предусматривают лишь изменение условий или процентов по кредиту, в то время как последний предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц.

Рассмотрим основные варианты подробнее.

Банкротство — законный способ списать долги для граждан

Полноценным способом списания кредитных обязательств выступает процедура банкротства физических лиц. На нее могут претендовать граждане, у которых нет средств для оплаты кредита, задолженность просрочена более чем на 3 месяца и общая сумма займа больше 0,5 млн рублей.

В случае банкротства возможны 3 варианта развития событий:

• банкротная реструктуризация долга;
• продажа имущества должника для погашения суммы долга. Если вырученных денег оказывается недостаточно, задолженность списывают в судебном порядке;
• мировое соглашение предполагает оплату долгов заемщика третьим лицом или отказ кредитора от своих претензий.

Банкротство можно признать бесплатно через МФЦ. Внесудебную процедуру начинают, когда сумма всех долгов меньше 500 000 рублей, а также пройдено исполнительное производство у приставов.

Тонкости реструктуризации

При реструктуризации долга возможны следующие изменения в условиях его возврата:

• предоставление кредитных каникул по основному долгу или процентам;
• отмена штрафов за просрочку платежа;
• продление срока договора;
• замена валюты кредита.

Одобрение для реструктуризации долга заемщик может получить лишь в случае реальных финансовых трудностей. Например, увольнение, серьезное заболевание, рождение ребенка и другие причины, подтвержденные соответствующими документами и справками.

Для оформления реструктуризации необходимо заполнить заявление и приложить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ, трудовую книжку и справку из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия (в случае увольнения), согласие второго супруга при реструктуризации семейного долга по ипотеке.

Существует 2 способа реструктуризации:

1. Банк предлагает свои условия, которые внесут изменения в размер ежемесячного платежа, процентную ставку и срок кредита;
2. Арбитражный суд утверждает реструктуризацию, если доходы должника позволяют закрыть за 3 года более половины долга.

Выгодно или нет рефинансирование для заемщиков

Рефинансирование — это целевой кредит для погашения одного или нескольких займов в разных организациях. Для проведения данной процедуры, помимо основного пакета документов, необходимо предоставить оригинал кредитного договора и справку от банка, выдавшего кредит, в которой указаны — реквизиты кредитной организации, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

При рефинансировании кредита уменьшается лишь ежемесячный платеж, а общая сумма долга увеличивается.