Процедура открытия банковского счета в Гонконге: основные этапы

Основное требование любого гонконгского финучреждения – это личная встреча с потенциальным клиентом, поэтому удаленно открыть счет в банке Гонконга не получится. В зависимости от общей ситуации и правил самого банка может потребоваться только присутствие директоров или же всех значимых в компании людей, в том числе бенефициаров и основных аукционеров.

Если же банк Гонконга отклоняет заявку на открытие счета, то никаких объяснений он не обязан предоставлять. Также финучреждение не дает возможности повторного обращения. Таким образом, чтобы открыть счет в Гонконге без квалифицированной помощи не обойтись.

Этапы открытия счета в Гонконге

Этап первый – Интервью

Для начала сотруднику банка необходимо предоставить правильное название компании (обязательно гонконгской), чтобы он мог проверить информацию в реестре. Если обнаружится любое несоответствие политике финучреждения, то может последовать отказ в интервью. Такое решение может основываться на разных критериях, например, гражданством директоров, их работа в других компаниях и т. д.

Обычно процедура интервью необходима для подписания и заверения необходимых документов, и она не является главным определяющим фактором для открытия банковского счета за рубежом. Но отказ можно получить и на этапе интервьюирования.

Собеседование с банковским сотрудником

Какая цель собеседования с потенциальными клиентами? Гонконгскому банку необходимы подтверждения, что компания занимается разрешенным видом бизнеса, открыта не фиктивно и не преследует такие цели, как отмыть деньги или уклониться от налогов.

Поэтому при встрече с банковским сотрудником нужно быть готовым к тому, что большая часть вопросов о характере и особенностях бизнеса. Таким образом, необходимо убедить банк в надежности вашей компании.

Частые вопросы, которые можно услышать во время собеседования с представителем банка Гонконга:

1. Характер бизнеса.
   • Где располагается ваш офис?

     Банк отдаст предпочтение компаниям, имеющим реальное присутствие (офис и сотрудников) в Гонконге. Организации, которые есть только на бумаге, получат 100% отказ.

   • Чем конкретно занимается компания?

     Обычно не требуется очень развернутый ответ с техническими нюансами – банку просто нужно убедиться, что ваша деятельность соответствует их требованиям. Гонконгские банковские учреждения не готовы обслуживать клиентов, бизнес которых связан с высокими рисками.

   • Можете подробно рассказать о бизнес-модели своей компании?

     Здесь нужно детальное описание ваше предпринимательской деятельности с описанием своего продукта и процесса получения прибыли. Отвечая на этот вопрос, нужно доказать, что ваш бизнес является высокорентабельным. Кроме этого, обязательно предоставьте всю информацию о своих партнерах – крупных покупателях, поставщиках и компаньонах.

     Банку будет интересна информация о размерах вашей компании, количестве сотрудников, а также о странах, в которых представлена ваша продукция (или где вы планируете работать). Представитель финучреждения обязательно поинтересуется средней суммой ваших контрактов и желаемыми типами транзакций.

2. Связи в Гонконге.
   • Для чего необходим счет в гонконгском банке?

     Нужно предоставить банку весомые причины для открытия счета именно в этой стране. Это может быть информация о гонконгских поставщиках, покупателях или партнерах, с которыми компания сотрудничает. Если же контрагентов в Гонконге нет, то нужно обосновать, как банковский счет в этой стране повлияет на ведение бизнеса вашей компании.

   • Вы получили консультацию налогового специалиста?

     Очень желательно, чтобы потенциальный клиент гонконгского банка мог ответить положительно.

3. Особенности работы со счетом.
   • Какие счета вам необходимы?

     Специалист банка интересует, в каких денежных единицах будут проводиться транзакции, какой тип счета вы планируете открыть (депозитный, сберегательный, текущий или любой другой). Хотя большая часть финансовых организаций Гонконга открывают мультивалютные счета.

   • Ваши основные источники денежных средств?

     Здесь дополнительно нужно рассказать, с каких стран вы планируете получать средства.

   • Как часто планируете делать транзакции и куда именно?

     Финансовой организации необходимо иметь представление о числе и объеме планируемых месячных транзакций.

Этап второй – Собеседование и предоставление основных документов компании

На первом этапе (интервью с сотрудником банка) обычно необходимо предоставить личные документы главных лиц компании и корпоративные общие документы. А во время собеседования уже понадобятся более конкретные документы, в том числе:

• подтверждающие законность бизнеса компании;
• о происхождении капитала;
• о хозяйственной деятельности и т. д.

Банк может запросить такие документы как контракты, выписки по счетам, аудиторскую отчетность и другие. Рассмотрев все предоставленные документы, банк может отказать в открытии счета или же дать положительный ответ.

Этап третий – Запрос дополнительной документов и информации.

Процедура может включать несколько итераций в виде письменных запросов и ответов на них. Этап в некоторых случаях может затянуться до нескольких месяцев, а запросы банка могут касаться различной информации и основываться на уже предоставленных документах.

Отказ в открытии счета можно получить на любом из трех вышеперечисленных этапах, при этом гонконгский банк обычно не называет конкретных причин, повлиявших на такое решение. Иногда во время интервью или позже можно узнать у сотрудников финучреждения, которые ссылаются на общий опыт работы с нерезидентами, например, «...наш банк никогда не работал с русскими клиентами, ведь это считается в нашей стране очень рисковым решением».